Abril de 2024 começa com boas notícias para quem tem crédito habitação indexado à Euribor a três ou a seis meses já que a prestação vai baixar (embora apenas ligeiramente). Mas se não é o seu caso, não desespere, nos próximos meses pode ser a sua vez.
A evolução da Euribor
Depois de ter estado em valores negativos desde 2015, em 2022 a Euribor começou a subir afetando negativamente as prestações dos créditos a taxa variável, nomeadamente dos créditos habitação, já que há muitos que foram contratados quando esta era negativa.
Esta subida da Euribor deve-se ao facto de o Banco Central Europeu ter subido as taxas diretoras como forma de controlar a inflação. E como quando as taxas do BCE se alteram, os bancos alteram as suas taxas de juro, a Euribor, que resulta da média dos juros praticados por um conjunto de bancos, também se altera.
Ora, a taxa de inflação na zona Euro já está perto de 2%, valor considerado ideal. O que permitiu que, pela quarta vez consecutiva, a 7 de março, o BCE mantivesse as taxas diretoras inalteradas, e a Euribor iniciasse uma tendência de queda (ligeira).
E como se prevê que brevemente o BCE desça as suas taxas diretoras, a expectativa é que se acentue a descida da Euribor em todos os prazos. E desta forma ocorra um alívio das suas prestações financeiras.
O valor da Euribor no primeiro trimestre de 2024
Apesar de falarmos em Euribor como sendo só uma taxa, de facto existem 5 taxas diferentes (1 semana, 1 mês, três meses, 6 meses e 12 meses). Sendo as três últimas as mais importantes para o crédito habitação. E as Euribor a 3, 6 e 12 meses desceram nos dois primeiros meses do ano, mas subiram ligeiramente em março.
De facto, em dezembro de 2023 a Euribor a 3 meses era de 3,960%, sendo de 3,905%, 3,884% e 3,938% em janeiro, fevereiro e março de 2024, respetivamente. E a Euribor a 6 meses era de 4,004% em dezembro de 20233, sendo de 3,861%, 3,832% e 3,912% em janeiro, fevereiro e março de 2024, respetivamente.
Já a Euribor a 12 meses era 3,902% em dezembro de 2023, sendo de 3,532% 3,505% e 3,744% em janeiro, fevereiro e março de 2024, respetivamente.
O impacto da Euribor no crédito habitação
Nos contratos de crédito habitação à taxa variável, a taxa de juro é ajustada trimestral, semestral, ou anualmente conforme a Euribor a que a taxa de juro esteja indexada. E o valor da Euribor a considerar é a média aritmética simples das cotações diárias da Euribor correspondente no mês anterior de cada período em que vigorar.
Assim, e como a média da Euribor a 3 meses em março de 2024, é inferior à média da Euribor em dezembro de 2023, os créditos indexados à Euribor a 3 meses vão ter uma quebra na prestação mensal. E o mesmo acontece nos créditos indexados à Euribor a 6 meses, Pelo contrário, os créditos indexados à Euribor a 1 ano ainda sobem em abril , já que a média do mês de março de 2024 é ainda superior à media do mês de março de 2023.
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