Sabe o que é um Crédito Hipotecário? Talvez não saiba concretamente o que é, mas se falarmos em Crédito Habitação já sabe do que podemos estar a falar. De facto, o Crédito Habitação é um Crédito Hipotecário, mas este engloba também outros créditos, e tem muitas vantagens. Confuso? Nós explicamos.
O que é um Crédito Hipotecário?
Crédito Hipotecário é a designação geral de um crédito que, como o nome indica, tem como garantia do seu reembolso, uma hipoteca sobre um imóvel.
De facto, ao contratar um Crédito Habitação, o banco para lhe conceder o valor que precisa e assegurar que o recebe de volta, faz uma hipoteca sobre o imóvel que comprar. Por isso um Crédito Habitação é um Crédito Hipotecário.
Mas um Crédito Hipotecário engloba também outros tipos de créditos. De facto, o leasing imobiliário, o crédito conexo, também denominado de crédito multirriscos ou multiopções, que não é mais do que uma extensão do Crédito Habitação também são Créditos Hipotecários. E o Crédito Consolidado também o pode ser.
O que distingue os vários tipos de Créditos Hipotecários?
A finalidade
Antes de mais a finalidade. O Crédito Habitação destina-se à compra de casa, o crédito conexo a financiar ouras finalidades relacionadas com a compra de casa, como por exemplo o pagamento do IMT ou a compra de mobiliário. Por seu lado o Crédito Consolidado destina-se a juntar num único crédito todos os seus empréstimos reduzindo a prestação mensal.
A Hipoteca
Para além da finalidade a Hipoteca também difere nos vários tipos de crédito.
No Crédito Habitação e no crédito conexo a Hipoteca é feita sobre o imóvel associado ao crédito, e tem de ser uma primeira Hipoteca (ou seja, o imóvel não pode ter outros ónus). A razão é simples: se já existir uma Hipoteca sobre o imóvel é porque este já foi dado como garantia de pagamento de outro empréstimo. E ao entrar em incumprimento, o imóvel responde primeiro sobre esse crédito e só depois sobre o Crédito Habitação. E por isso não há nenhum banco que aceite conceder Crédito Habitação nessas condições.
No Crédito Consolidado, a situação é diferente. O imóvel a hipotecar pode ser seu mas também pode ser de um terceiro que aceite que o seu imóvel seja hipotecado como garantia do reembolso do seu empréstimo. E há bancos que aceitam fazer segundas hipotecas.
Consolidar os seus créditos num Crédito Hipotecário tem vantagens
Se quer juntar todos os seus créditos num só para reduzir os seus encargos financeiros mensais e tem um imóvel que pode dar como garantia do empréstimo, então a solução é consolidar todos as suas dívidas num Crédito Hipotecário. E as vantagens são muitas.
Maior facilidade em obter o crédito
Ao analisar o seu pedido de Crédito Consolidado, as instituições financeiras têm em conta não só a sua situação financeira, mas também a garantia do seu reembolso. Ou seja, se der como garantia de pagamento a hipoteca de um imóvel mais facilmente obtém o crédito do que se apenas der o seu aval pessoal.
Tem as mesmas regras do Crédito Habitação
De facto, a partir de 2018, com a entrada em vigor do Decreto-Lei nº 74-A/2017, o Crédito Hipotecário passou a estar abrangido pelas mesmas regras do Crédito Habitação, nomeadamente quanto à taxa de juro e prazo.
Taxa de juro mais vantajosa
A vantagem mais evidente é beneficiar de uma taxa de juro mais baixa do que nos restantes créditos devido à garantia que tem associada: a hipoteca do imóvel.
Mas note que se sobre o imóvel não puder ser feita uma primeira Hipoteca, a taxa de juro será mais alta do que der uma primeira hipoteca do imóvel como garantia de pagamento.
Prazo mais longo
O prazo do Crédito Hipotecário pode ir até 40 anos no caso de ter menos de 30 anos e aos 35 se tiver mais idade. Ou seja, o aumento do prazo de pagamento leva a que a prestação mensal seja mais baixa.
Tem de contratar um seguro de vida
Por ter as mesmas regras do Crédito Habitação tem de contratar um Seguro Multirriscos e um Seguro de Vida. Mas o que não deixa de ser uma segurança para si. Não só porque garante que em caso de imprevistos a reparação dos danos do imóvel são pagos pela seguradora, como se lhe acontecer alguma fatalidade a seguradora paga o reembolso do empréstimo ficando os seus herdeiros livres de dividas
Fale com a Reorganiza
Agora que já sabe que com um Crédito Hipotecário pode poupar nos seus encargos financeiros, fale connosco. Temos uma equipa especializada que o vai ajudar a otimizar as suas finanças. Vamos analisar a sua situação financeira e encontrar a solução que melhor se adequa ao seu caso concreto. Connosco as suas finanças estão em boas mãos
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