Índice

• O que é o seguro multirriscos habitação?
• Principais coberturas do seguro multirriscos
• O seguro multirriscos é obrigatório?
• Quanto custa um bom seguro multirriscos?
• E o seguro multirriscos condomínio, o que cobre?
• Como escolher o melhor seguro multirriscos?
• Como poupar no seguro multirriscos habitação
• Conclusões

O que é o seguro multirriscos habitação?

O seguro multirriscos habitação é um seguro que se destina a proteger a sua casa. Ao contratar este seguro, está a garantir que a companhia de seguros cobre os custos financeiros de uma série de coberturas, bem como proteger a sua responsabilidade perante terceiros (a chamada responsabilidade civil).

Com um bom seguro de habitação protege-se de várias consequências financeiras, como sejam o rompimento de canos, que não só destroem a sua casa mas também podem prejudicar os vizinhos. Cobre as consequências de incêndios, riscos elétricos, sismos ou outros riscos mais comuns.

Principais coberturas do seguro multirriscos

Como referido, este seguro protege a sua propriedade. No entanto, precisa de identificar os riscos que deseja ver cobertos. Existem múltiplas coberturas e é fundamental perceber as suas necessidades. Por exemplo, alguns seguros de habitação já cobrem acidentes com animais domésticos, reparações de aparelhos eletrónicos e mesmo de telemóveis. As principais coberturas serão:

• Incêndio, raio ou explosão;
• Furto ou roubo, desde que participando às autoridades. Sugerimos que contrate esta cobertura com a cobertura de recheio;
• Danos por água, resultando do rebentamento de algum cano. De notar que podem existir exclusões de danos provocados por infiltrações ou humidades;
• Riscos elétricos;
• Fenómenos sísmicos, uma cobertura que é exigida pela maioria dos bancos mas que deve ser contratada mesmo não sendo obrigatória

O seguro multirriscos é obrigatório?

Contrariamente ao que possa pensar, o seguro multirriscos não é obrigatório. Apenas é obrigado a ter uma cobertura de incêndio no caso de casas em regime de propriedade horizontal (se estiver num prédio). Dito isto, o banco pode exigir-lhe um seguro em caso de contratação do crédito habitação.

O banco exige-lhe o seguro porque ao contratar um crédito habitação o imóvel é hipotecado para garantia do bom pagamento do crédito. Como o imobiliário não é o negócio do banco, este quer assegurar que, em o imóvel mantem o seu valor. Um pouco como a obrigatoriedade de ter um seguro de danos próprios no caso do renting ou do leasing automóvel.

Quanto custa um bom seguro multirriscos?

A segurança financeira tem um grande valor e acaba tendo um preço relativamente reduzido. Por algum motivo, preferimos poupar poucos euros a estar bem protegidos. Infelizmente, quando acontece algum sinistro acabamos por nos arrepender e, muitas vezes, temos de nos endividar ou acabar com algumas poupanças.

Sabia que é possível ter um bom seguro multirriscos por €15 ou €20 por mês? Imagine ter uma inundação na casa de banho que acaba por provocar inundações no vizinho de baixo. Será que este valor não é um bom investimento?

E o seguro multirriscos condomínio, o que cobre?

O proprietário de um imóvel contrata o seguro para a sua fração. No entanto, vivendo num prédio, existem partes que são comuns a todos. Logo, é fundamental que cada condómino tenha um seguro. Mas isto não chega. O condomínio pode e deve contratar um seguro para cobrir sinistros nos telhados, nas garagens, nas paredes e afins. Certifique-se que o seu condomínio tem um bom seguro para evitar chatices.

Como escolher o melhor seguro multirriscos?

A escolha do melhor seguro multirriscos não é nenhuma ciência. É até bastante simples, devendo seguro 3 etapas:

Avalie as suas necessidades e coberturas essenciais

Para nos protegermos temos de saber os riscos que queremos proteger. Pode ter apenas necessidade das coberturas mais básicas ou pode valorizar a cobertura de animais domésticos, piscinas, automóveis em garagens, equipamento tecnológico, entre outros. Pague apenas as coberturas que necessita mas escolha bem e com cautela.

Escolha o capital seguro correto

A escolha do capital seguro correto é essencial para pagar o que deve. Nada mais e nada menos. A escolha do capital costuma ser feita com base em dados oficiais de reconstrução. Na prática, o que quer garantir é que o imóvel é reposto tal e qual o que estava. Se tiver acabamentos de luxo, poderá aumentar o valor do capital. Mas atenção, não faça um seguro com um valor menor ou menor. Se fizer com um valor menor, a seguradora vai ratear o pagamento. Se fizer com um valor superior, não ganha nada com isso porque apenas terá a sua reconstrução.

Um alerta importante na definição do capital seguro é que o valor dos imóveis não considera o preço do terreno. Assim, é natural que contrate um capital seguro que seja inferior ao preço de compra da sua casa.

Compare Ofertas

O último passo é receber diversas cotações do seu mediador de seguros Reorganiza e comparar alternativas. Tenha em mente que o foco da análise não deve ser apenas o preço mas, antes, a relação entre o preço e as coberturas. Por outro lado, pode ter diferentes opções de franquia. Quanto maior a franquia menor o preço, porque o segurado irá ter sempre de suportar uma parte do valor do sinistro. A vantagem de ter o apoio da Reorganiza é que pode esclarecer todas as suas dúvidas sem ter um custo associado.

Como poupar no seguro multirriscos habitação

Existem algumas sugestões que o podem ajudar a poupar na contratação do melhor seguro para a sua habitação. Deixamos algumas dicas:

Opte pelo pagamento anual

O pagamento anual do seguro evita os encargos de fracionamento. Algumas companhias cobram um valor superior para pagamento de custos de cobrança e de correspondência e acabam dando como que um desconto aos que pagam antecipadamente a anuidade. Assim promovem um pagamento imediato e reduzem, também, o risco de perda do cliente.

Procure campanhas e descontos

Dependendo das companhias e da altura do ano, é possível ter acesso a campanhas e descontos comerciais. Nada melhor do que o seu consultor de seguros para ajudar nesta poupança.

Desconto de bancarização

Cada vez menos pessoas optam por pagamentos por entidade e referência, preferindo ativar os débitos diretos. Isto acontece, em parte, porque pode ter acesso a um desconto no prémio se pagar por débito direto. Mais uma vez, uma forma da companhia de seguros aumentar a retenção de clientes.

Centralize seguros numa única companhia

Uma dica adicional consiste na centralização de vários seguros na mesma companhia. Este facto faz com que, na maioria dos casos, receba descontos de venda cruzada. Por outro lado, acaba fazendo com que a companhia tenha alguma cerimónia no momento de subida de preços. Aliás, todos os anos existe uma inflação de preços que deve ser controlado por ter uma boa relação comercial.

Instale sistemas de segurança/alarme

O sistemas de alarme e as portas blindadas podem reduzir o risco de roubos. Assim, acaba recebendo descontos por esta via. Claro que estes sistemas têm um custo, pelo que importa considerar se os valoriza ou não.

Trabalhe com um mediador experiente

Um mediador experiente irá ajudá-lo a escolher as melhores coberturas e a negociar as melhores condições para o seu caso, com a vantagem adicional de o apoiar na resolução de sinistros ou de litígios com a companhia de seguros. Assim, opte por centralizar os seus seguros na Reorganiza e veja as vantagens.

Conclusões

Se tem dúvidas relativamente às melhores coberturas para o seu seguro multirriscos ou se procura poupar dinheiro no multirriscos, sugerimos que preencha o formulário abaixo para que um dos nossos consultores possa esclarecer as suas dúvidas. Procuraremos as melhores alternativas nas várias seguradoras com quem trabalhamos e negociamos as melhores condições para si.

1. Compreenda as coberturas oferecidas

Nem todos os seguros de habitação cobrem danos causados pela água da mesma forma. É crucial ler e entender as cláusulas da sua apólice. Geralmente, há duas categorias principais de cobertura:

– Danos gradativos: causados por problemas como canalizações envelhecidas que vazam ao longo do tempo.

– Danos súbitos e acidentais: como rebentamentos de canos ou inundações devido a tempestades.

Certifique-se de que a sua apólice cobre ambos os tipos de danos. Algumas apólices podem excluir danos gradativos, o que pode deixá-lo desprotegido.

2. Realize manutenções regulares

Uma das melhores formas de evitar danos causados pela água é através da manutenção preventiva. Inspecione regularmente o seu sistema de canalização e faça reparações imediatas em qualquer sinal de desgaste ou fuga. Isto não só protege a sua casa, como também pode ajudar a evitar problemas com a sua seguradora, que pode alegar negligência.

Dica extra: contratar serviços profissionais, como os oferecidos pela empresa Canalizador de Lisboa, pode garantir que o seu sistema de canalização esteja em perfeito estado. Eles oferecem serviços completos de inspeção e reparação na Rua Mouzinho da Silveira 32, 1250-167, Lisboa. Para contacto, ligue para +351 927 378 514.

3. Instale dispositivos de segurança

Dispositivos como sensores de fugas e válvulas de corte automático podem ser excelentes aliados na prevenção de danos. Estes dispositivos alertam para fugas antes que se tornem um problema maior, permitindo ações rápidas para minimizar danos.

4. Conheça o histórico de inundações da sua área

Algumas áreas são mais propensas a inundações do que outras. Conhecer o histórico de inundações da sua localidade pode ajudá-lo a determinar o nível de cobertura necessário. Em áreas de alto risco, é aconselhável considerar uma cobertura adicional específica para inundações.

5. Documente os seus bens

Manter um inventário atualizado dos seus bens pode ser crucial em caso de um sinistro. Fotografe os seus bens mais valiosos e guarde as faturas. Em caso de danos causados pela água, ter esta documentação pode facilitar o processo de reclamação junto da seguradora.

6. Verifique as exclusões da apólice

Algumas apólices de seguro podem conter exclusões específicas relacionadas com danos causados pela água. Verifique cuidadosamente estas exclusões para garantir que está ciente de quaisquer limitações. Se necessário, considere adicionar coberturas suplementares para obter uma proteção mais abrangente.

7. Considere uma franquia adequada

A franquia é o valor que terá de pagar do seu próprio bolso antes que a seguradora cubra os danos. Escolher uma franquia mais baixa pode significar prêmios mais altos, mas também pode reduzir significativamente o seu custo em caso de um sinistro.

Seguindo estas dicas, poderá garantir que a sua casa está bem protegida contra os danos causados pela água. Lembre-se de que a prevenção e a manutenção regular são fundamentais para evitar problemas maiores e, caso precise de assistência profissional, contacte o Canalizador de Lisboa para serviços de canalização de confiança.

Conclusão

Proteger a sua casa contra danos causados pela água é uma responsabilidade crucial para qualquer proprietário. Ao seguir estas dicas e escolher uma apólice de seguro adequada, pode ter a tranquilidade de saber que está preparado para qualquer eventualidade.

Alguns dos seguros de casa são obrigatórios, outros são opcionais, mas todos eles servem para proteger a sua casa. Mesmo para quem tem uma casa arrendada, existem seguros que podem ser feitos e que protegem o recheio da sua casa.

Por isso, fique a conhecer os seguros que estão disponíveis, tanto na parte dos seguros obrigatórios como daqueles que são facultativos, para que se possa proteger melhor não só a si mas também os seus.

Seguro de vida do crédito habitação

A maioria das pessoas não compra uma casa com dinheiro próprio, e sim pedindo um crédito habitação ao banco. Para isso, é necessário um seguro de vida para que, caso lhe aconteça alguma coisa o banco possa reaver o dinheiro que está emprestado.

O seguro de vida do crédito habitação apenas é acionado por um infortúnio, mas apesar de ser obrigatório não é necessário fazer o seguro no seu banco. Pode escolher outras empresas para o fazer, desde que apresente a proposta das outras seguradoras ao banco antes da compra da sua casa.

Seguro do recheio da casa

A maioria das seguradoras têm esta opção de seguro dentro do seguro multirriscos. No entanto, este é um seguro específico para o recheio da sua casa, que pode incluir todo o recheio incluindo sofás, armários, eletrodomésticos, etc. Caso tenha um jardim ou espaço fora de casa, também vai estar incluído esse espaço e todo o seu conteúdo, nomeadamente cadeiras de jardim, mesas e tudo o que estiver neste espaço de lazer.

Seguro multirriscos habitação

O seguro multirriscos é um seguro específico que garante a proteção por causas naturais como tempestades e outros fenómenos da natureza. É um seguro que também é obrigatório para casas compradas, e onde voltamos a recomendar: não se fique pela proposta do banco e procure outras alternativas.

Este seguro é muito importante e poderá não cobrir todo o valor do seu empréstimo, portanto deve analisar bem as informações todas incluindo todas as propostas, vendo bem os capitais que ficam seguros e também o que será mais benéfico para si em termos de preço.

Devo apostar noutros seguros extra?

Quando vai comprar um eletrodoméstico existem sempre algumas empresas que oferecem seguros para o referido eletrodoméstico. Aqui é uma opção muito pessoal, em que deverá considerar o preço do seguro e também o tempo útil de vida do eletrodoméstico. Mas considere o seguinte: quando vai investir milhares de euros em eletrodomésticos novos, não fará sentido investir também na sua proteção?

Neste caso poderá acionar o seguro específico, por exemplo quando vai comprar um frigorífico pode ter o seguro do frigorífico ativo, mas quando comprar um micro-ondas já não poderá valer a pena. Assim como poderá fazer um seguro para o seu telemóvel, mas não fazer para o seu computador.

Sendo uma opinião pessoal, deve sempre considerar o custo e também o benefício de cada seguro para verificar se lhe compensa a aquisição do mesmo.

Para que serve o seguro multirriscos?

Errado. O seguro multirriscos não serve só para fazer a vontade ao banco, no âmbito do contrato de crédito habitação. O seguro multirriscos serve para proteger a sua casa de um conjunto de múltiplos riscos, podendo-se destacar como principais:

• Incêndio, raio e explosão;
• Danos provocados por água;
• Riscos elétricos;
• Entre muitos outros.

Já conheceu todas as coberturas do seu seguro?

A questão fundamental a que devemos dar resposta. Na prática, contratamos um seguro e depois não sabemos como o utilizar. Talvez contratemos coberturas muito reduzidas (e corremos um risco muito grande). Ou talvez contratemos coberturas que não nos interessam para nada. No entanto, são estas coberturas que fazem a diferença, especialmente se o seu seguro tiver um amplo conjunto de coberturas incluído num preço baixo. Por exemplo:

• Sabia que pode ter uma cobertura de roubo que o protege em caso da sua casa ser assaltada? Por que estar a gastar dinheiro em alarmes e outros sistemas de “proteção” que servem de muito pouco?
• Sabia que existem seguradoras que colocam no seu pacote base a assistência de serralheiro que lhe permita entrar em casa quando se esqueceu das chaves no seu interior?
• Sabia que pode ter um serviço de emergências que lhe garante o pagamento de mão de obra de alguns técnicos especializados?

Estas e outras coberturas podem evitar que gaste muito dinheiro desnecessariamente em serviços para a sua habitação. No entanto, é fundamental que seja bem aconselhado por um mediador experiente e que não se foque apenas no que lhe diz o seu gestor de conta ou o seu banco. O mais interessante é que é possível contratar um bom seguro multirriscos por um preço muito baixo, um pequeno investimento que fará toda a diferença na sua vida.