Se está a pensar recorrer a crédito, este artigo vai ajudá-lo a decidir qual destas modalidades faz mais sentido para si.

O que é um crédito pessoal e como funciona?

O crédito pessoal funciona de forma muito simples: pede-se um montante específico (por exemplo, 5.000 euros) o banco transfere-lhe o dinheiro todo de uma vez e começa a pagar em parcelas fixas, durante o prazo definido no contrato.

É uma solução muito prática quando já tem um objetivo bem claro: remodelar a casa, trocar de carro, pagar uma formação ou até preparar aquela viagem de sonho. A grande vantagem é a estabilidade: sabe-se exatamente quanto se vai pagar por mês e durante quanto tempo, sem surpresas pelo caminho.

Se está a pensar dar este passo, pode sempre recorrer a um simulador de crédito pessoal para perceber logo qual seria a prestação mensal e se cabe no orçamento.

O que é uma linha de crédito e quando utilizar?

A linha de crédito funciona de forma diferente: em vez de receber todo o dinheiro logo no início, fica disponível um montante máximo que pode usar só quando precisa. É como ter uma gaveta de emergência no banco.

Imagine que tem uma linha de crédito de 3.000 euros. Se só usar 500 euros, é sobre esse valor que vai pagar juros. E, quando devolver, o saldo volta a ficar disponível. Flexível, rápido e útil para despesas imprevistas.

Antes de avançar, pode experimentar um simulador de linha de crédito e ver qual o limite que faria mais sentido para si.

Diferenças entre crédito pessoal e linha de crédito?

Vamos simplificar com uma comparação direta:

• Crédito pessoal: recebe-se todo o dinheiro de uma vez, com prestações fixas até ao fim e é pensado para projetos definidos
• Linha de crédito: tem um “plafond” disponível, só se paga pelo que se usa e é flexível e rotativo.

Ou seja, um dá estabilidade, o outro dá mais liberdade.

Posso pedir crédito pessoal ou linha de crédito online?

Sim! Hoje em dia, tanto o crédito pessoal como a linha de crédito podem ser pedidos online, sem filas nem complicações. Basta preencher um formulário, enviar alguns documentos básicos e esperar pela resposta.

No crédito pessoal a análise pode demorar um pouco mais, porque os valores costumam ser maiores. Já a linha de crédito tende a ser aprovada mais depressa, já que funciona como um “plafond” extra para despesas do dia a dia.

O melhor? Tudo isto faz-se em poucos minutos, sem sair de casa.

Crédito pessoal e linha de crédito: vantagens e desvantagens

Vantagens do crédito pessoal

• Recebe logo todo o valor contratado, de uma só vez
• Pagamentos fixos ao longo do tempo – já sabe quanto vai pagar todos os meses
• Pode ser pedido online, de forma simples e rápida, sem sair de casa
• Normalmente tem taxas de juro mais baixas do que a linha de crédito
• Bom para projetos definidos: obras, carro, viagem ou outro objetivo concreto

Dá uma maior sensação de segurança, porque o contrato tem início e fim claros.

Desvantagens do crédito pessoal

• Menos flexível: mesmo que precise de menos dinheiro, recebe sempre o valor contratado
• Se surgir um imprevisto depois, não pode reutilizar o crédito – teria de pedir um novo
• Os contratos costumam ser de prazo fixo, sem tanta liberdade de gestão

Se decidir amortizar antes do tempo, pode ter custos adicionais.

Vantagens da linha de crédito

• Tem sempre um plafond disponível, para usar apenas quando precisar
• Pedido fácil e muitas vezes aprovado em poucas horas, também online
• Só paga juros sobre o valor utilizado, não sobre o limite total
• Quando devolve parte do valor, esse montante fica de novo disponível para voltar a usar
• É uma opção prática para imprevistos ou despesas variáveis

Aprovação e disponibilização rápidas – em alguns casos, o dinheiro entra logo na conta.

Desvantagens da linha de crédito

• Taxas de juro geralmente mais altas do que num crédito pessoal
• Pode ser mais difícil prever o custo final, já que depende do uso que fizer
• Se não houver controlo, é fácil cair em uso excessivo e acumular dívida
• Em alguns casos, podem existir comissões extra (ex.: manutenção ou utilização)
• Normalmente exige bom histórico de crédito para conseguir condições favoráveis.

Como escolher entre crédito pessoal e linha de crédito?

A escolha entre as duas modalidades depende muito da sua situação e, acima de tudo, da forma como planeia usar o dinheiro. Não há uma resposta universal: o segredo está em alinhar a solução com o objetivo que tem em mente e com a capacidade de pagamento.

Quando escolher crédito pessoal

Se tem um projeto concreto e já sabe exatamente quanto vai custar, o crédito pessoal tende a ser a melhor opção. Imagine que vai fazer obras na cozinha, comprar um carro usado ou até organizar um casamento: são despesas únicas, com valor definido, que pedem um financiamento “de uma só vez”.

Aqui, a grande vantagem é a previsibilidade. Sabe de antemão o valor que vai receber, a prestação mensal e durante quanto tempo vai pagar. É o tipo de solução ideal para quem gosta de ter as contas bem controladas, sem surpresas no orçamento.

Quando escolher linha de crédito

Já a linha de crédito é mais indicada quando o objetivo não está tão definido ou quando faz sentido ter um apoio disponível para imprevistos. É como ter uma almofada financeira sempre pronta para o caso de aparecer uma despesa inesperada: uma avaria no carro, uma reparação em casa ou até aquele mês em que as contas parecem multiplicar-se.

A flexibilidade é o maior trunfo desta modalidade. Só usa o que precisa, paga apenas sobre esse valor e, quando devolve, volta a ter o plafond disponível. É uma solução prática para quem quer liberdade na gestão e não gosta de ficar preso a um contrato rígido.

Conselhos para gerir o crédito de forma responsável

Com disciplina, tanto o crédito pessoal como a linha de crédito podem ser bons aliados no que toca a organizar as finanças e trazer algum fôlego nos momentos certos.

Mas, independentemente da escolha, há regras de ouro que nunca mudam:

• Planeie antes de pedir: veja se realmente precisa e se consegue pagar
• Compare propostas: as condições podem variar bastante de uma instituição para outra
• Não use crédito para gastos supérfluos: lembre-se que vai estar a pagar por isso nos próximos meses (ou anos)
• Mantenha o controlo: nunca assuma mais do que pode suportar confortavelmente no orçamento mensal.

No final do dia, o importante é que o crédito seja uma ajuda no presente e não um peso no futuro.

Se ainda tem dúvidas sobre qual modalidade escolher ou quer comparar diferentes opções de crédito, a Reorganiza é um excelente recurso para o ajudar a tomar decisões financeiras informadas. No nosso site, encontra ferramentas práticas, simuladores e dicas para gerir o crédito de forma responsável, garantindo que o dinheiro seja um aliado e não uma preocupação.

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AQUISIÇÃO

TRANSFERÊNCIA

HIPOTECA

CONSTRUÇÃO

Índice:

• Escolha um seguro adequado às suas necessidades contra riscos elétricos
• Verifique as exclusões da apólice e confirme a proteção contra riscos elétricos
• Realize manutenções preventivas na instalação elétrica e minimize os riscos elétricos
• Documente e comprove o estado da instalação elétrica
• Considere a inclusão de equipamentos de proteção
• Acompanhe a evolução do seu contrato de seguro

Escolha um seguro adequado às suas necessidades contra riscos elétricos

Nem todos os seguros oferecem cobertura específica para danos elétricos. Ao escolher um seguro, leia atentamente as condições da apólice e verifique se estão incluídas proteções contra:

• Sobrecargas elétricas;
• Curtos-circuitos;
• Danos em aparelhos elétricos;
• Incêndios causados por falhas elétricas.

Se necessário, tente optar por coberturas adicionais para garantir uma proteção mais abrangente.

Verifique as exclusões da apólice e confirme a proteção contra riscos elétricos

Antes de assinar qualquer contrato, analise as cláusulas de exclusão. Algumas seguradoras não cobrem danos causados por instalações elétricas antigas, falta de manutenção ou uso inadequado dos equipamentos. Certifique-se de que a sua casa ou empresa está em conformidade com as normas de segurança elétrica.

Realize manutenções preventivas na instalação elétrica e minimize os riscos elétricos

A melhor forma de evitar riscos elétricos é garantir que a sua instalação esteja sempre em boas condições. Para isso, é essencial:

• Fazer inspeções periódicas;
• Substituir fios e disjuntores antigos;
• Evitar sobrecarga de tomadas;
• Contratar um eletricista qualificado para avaliações técnicas.

Se precisar de um profissional, pode contar com a Eletricista de Lisboa, um serviço especializado que oferece assistência para instalações, reparações e manutenção elétrica.

Documente e comprove o estado da instalação elétrica

Muitas seguradoras podem exigir comprovativos do estado da sua instalação elétrica para conceder indemnizações. Portanto, mantenha:

• Registos de manutenção e reparações;
• Notas fiscais de equipamentos elétricos;
• Relatórios técnicos emitidos por eletricistas certificados.

Ter esses documentos pode facilitar e agilizar o processo de reembolso caso ocorra um sinistro.

Considere a inclusão de equipamentos de proteção

A instalação de dispositivos de segurança pode reduzir significativamente os riscos elétricos e ainda diminuir o custo do seguro. Algumas opções incluem:

• Disjuntores diferenciais (DRs);
• Estabilizadores de tensão;
• Para-raios;
• No-breaks para aparelhos sensíveis.

Além de proteger os seus equipamentos, essas medidas aumentam a segurança da instalação elétrica e podem ser a diferença na hora de contratar um seguro.

Acompanhe a evolução do contrato do seu seguro

As necessidades de proteção podem mudar ao longo do tempo. Se adquirir novos equipamentos elétricos de valor alto ou se realizar renovações na instalação elétrica, é importante atualizar a sua apólice para garantir cobertura adequada.

Conclusão

Garantir um seguro contra riscos elétricos é um investimento na segurança e na tranquilidade de sua casa. Para além de escolher uma cobertura completa, a manutenção periódica e a contratação de profissionais qualificados são passos fundamentais para evitar riscos. Proteja-se contra imprevistos e evite prejuízos causados por falhas elétricas. Entre em contacto com a Reorganiza, que lhe apresentará as melhores soluções para si.

Neste artigo vamos explicar como funcionam os saldos e deixamos ainda algumas dicas para que possa fazer boas compras.

Índice

• Como funciona a época de saldos?
  • Como é feito o desconto?
  • O que diz a lei?
  • Os saldos têm prazos?
  • O que acontece a quem não cumprir as regras?
• Quais os seus diretos e deveres em época de saldos?
  • Direto à troca ou devolução
  • Reclamar
  • Avisar fim de stocks
  • Direito à devolução
  • Informar métodos de pagamento
• 10 dicas para aproveitar ao máximo a época de saldos

Como funciona a época de saldos?

Importa assim perceber como funcionam os saldos e quais são as regras deste mercado específico. Não se deixe levar com falsas publicidades e promessas de poupanças que não são reais.

Como é feito o desconto?

Nos saldos e promoções, o desconto tem de ser feito sobre o preço mais baixo a que o produto foi vendido nos últimos 90 dias. De acordo com a lei:

Um comerciante só pode fazer “saldos” e “promoções” se praticar um desconto sobre o preço mais baixo a que o produto foi vendido nos 90 dias anteriores, na mesma loja, e sem contar com eventuais períodos de saldo ou promoção. Os produtos não comercializados anteriormente pela loja só podem ser alvo de promoções se o desconto corresponder à diferença entre o preço praticado durante o período de redução e aquele a praticar após o seu término. É ainda proibida a venda em saldos de produtos expressamente adquiridos para o efeito. Presumem-se como tal os produtos adquiridos ou recebidos no estabelecimento pela primeira vez ou durante o mês anterior à redução de preço.

O que diz a lei?

Infelizmente, não raras as vezes, os descontos não são reais. Em certos casos, algumas lojas aumentam os preços antes para depois darem os tais descontos. Assim, avalie se o desconto vale a pena e compare os preços.

Vejamos o que diz a lei:

Até outubro de 2019, a lei estabelecia apenas que a redução de preço anunciada devia ser real e ter como referência o preço anteriormente praticado para o mesmo produto. Mas não definia o conceito de “preço anteriormente praticado”, o que permitia práticas abusivas e enganosas por parte dos comerciantes, como o aumento pontual dos preços imediatamente antes do início dos períodos de saldos ou promoções para anunciarem descontos maiores.

Na verdade, há situações em que as lojas praticam reduções de preços constantes e assim manipulam os preços para depois concederem mais descontos. Isto porque, a lei exclui dos 90 dias anteriores os períodos em que o produto tenha estado em saldo ou em promoção. Esteja atento aos preços dos artigos neste período antes de ir aos saldos.

Apesar de ser proibido a utilização de expressões similares para anunciar vendas com redução de preço, assistimos regularmente a situações do género de “Promoção”. Por exemplo, “pague 1, leve 2”, “cupões”, “vales de desconto”, “Black Friday”. Ou ainda, outras com a substituição da palavra “Promoção” por outras alternativas semelhantes.

Os saldos têm prazos?

Os saldos só podem ocorrer em 124 dias por ano (seguidos ou interpolados).  Por outro lado, as promoções podem ser feitas em qualquer momento, caso o comerciante assim entenda.

O que acontece a quem não cumprir as regras?

Quem infringir as regras pode ser alvo de uma multa que pode variar entre:

• 250€ e os 3700€ para pessoas singulares;
• ou 250€ a 30.000€, no caso de pessoas coletivas.

Leia ainda: Como Tomar as Melhores Decisões na Época de Saldos?

Quais os seus direitos e deveres em época de saldos?

Seja consumidor ou comerciante, a verdade é que existem direitos e também deveres a cumprir por ambas as partes. São eles:

Direito à troca ou devolução

Em época de saldos ou promoções, enquanto consumidor tem os seguintes direitos:

• à semelhança do resto do ano, continua a ter uma garantia de três anos para bens móveis.;
• após a compra, se detetar a existência de algum defeito, que não decorra da má utilização do produto, entre outras possibilidades previstas na lei, pode exigir ao comerciante a troca ou a devolução com reembolso.  

Se é comerciante, tome nota:

• caso algum produto apresente defeitos, deve anunciar de forma clara e visível, através de letreiros ou rótulos – estes produtos têm de estar em locais à parte dos restantes produtos.

Lembre-se que, se o vendedor não cumprir estes requisitos, deve solicitar a troca por outro produto com a mesma finalidade. Em alternativa, pode pedir a devolução do valor já pago, desde que apresente o respetivo comprovativo da compra. Mesmo em época de promoções, os consumidores mantêm os seus direitos de arrependimento e devolução em loja física.

Reclamar

Há situações em que os comerciantes podem não respeitar os direitos do consumidor, por exemplo, recusando a troca de uma peça de roupa com defeito. Neste caso, reclame!

Mas como? Tem duas opções:

• usar o livro de reclamações da loja ou;
• recorrer à Autoridade de Segurança Alimentar e Económica.

Em último caso, tem sempre a possibilidade de recorrer à DECO através da Plataforma Reclamar.

Avisar fim de stocks

Quando acaba o stock de um ou vários produtos em saldo ou promoção, é dever do comerciante anunciar e terminar a respetiva “época de venda com redução de preço”.

Direito à devolução

Enquanto consumidor, se adquirir online um produto em saldos, pode devolvê-lo, mesmo que este não apresente defeito. E porquê? Nas compras pela internet existe o chamado “direito ao arrependimento”. Assim, pode devolver o produto que comprou dentro de 14 dias e receber o seu dinheiro de volta. Além disso, não precisa de justificar o motivo da devolução.

Informar métodos de pagamento

Lembre-se que, as lojas não são obrigadas a aceitar qualquer meio de pagamento, seja em época normal ou em saldos. Por exemplo, podem recusar cheques, cartões de crédito ou débito. No entanto, esta informação deve estar afixada de forma visível para o consumidor.

Tome ainda nota do seguinte:

• se um método de pagamento está disponível em épocas normais, o mesmo deve acontecer em época de saldos;
• mesmo que um comerciante aceite cartões bancários como meio de pagamento, não significa que aceitem todos os cartões.

Leia ainda: Compre em saldo, sem prejudicar a carteira

10 dicas para aproveitar ao máximo a época de saldos

Em época de saldos, são muitas as pessoas que desatam a correr “desenfreadamente” para as lojas no sentido de aproveitar ao máximo as promoções. Para estas pessoas, é a oportunidade de renovar o guarda-roupa ou até de comprar aquele artigo que andam a “namorar” há imenso tempo por não ser propriamente barato.

No meio desta azáfama, se não tiver alguns cuidados, facilmente perde a cabeça e gasta mais do que deve. Para evitar que tal aconteça, recomendamos que organize e planeie a sua ida aos saldos. Ou seja:

Faça um orçamento

Para não perder o controlo das suas finanças, faça um orçamento. Faça contas ao seu dinheiro e verifique onde quer aplicar o seu dinheiro. Compre apenas o que precisa!

Organize o seu armário

A roupa é dos bens mais procurados em época de saldos. Em boa verdade, a oferta também é vasta! Mas antes de começar a comprar roupa só porque o preço está convidativo, comece por organizar o seu guarda-roupa. 

Por outro lado, deixe de lado as roupas de que já não gosta ou que não usa e pense apenas nas que lhe fazem falta. Se tem roupas que já não precisa, pense em oferecer ou doar a uma instituição.

Em alternativa, pode sempre tentar vender e ganhar um dinheiro extra.

Faça uma lista

Se já organizou o seu armário, está na hora de fazer uma lista das peças de que realmente precisa.

Não compre por impulso

Deixe as tentações de lado e aproveite os saldos para comprar algo de que necessite. Não compre só por ser “giro” ou “porque sim”. A ideia é poupar e não gastar ainda mais dinheiro!

Escolha as lojas para aquilo que procura

Outra coisa que fazer é planear as lojas que quer visitar. Assim, não perde tempo em lojas que não têm aquilo que procura. Idealmente, visite as lojas logo no início dos saldos para garantir que encontra o artigo que pretende e no seu tamanho.

Se é daqueles que guarda tudo para último, arrisca-se a não encontrar o que procura! Em compensação, poderá encontrar preços mais baixos.

Faça uma breve pesquisa online

Antes de ir às lojas, pesquise na internet as peças que quer comprar.  Assim, pode comparar os preços entre várias lojas bem conhecer melhor os produtos que pretende adquirir.

Verifique as etiquetas

Outra coisa a ter em conta é verificar as etiquetas. Os produtos devem apresentar, de forma legível e clara:

• o preço anterior e o preço atual com desconto;
• ou então a percentagem da redução.

Não se deixe enganar e compare os preços para ter a certeza de que está a fazer um bom negócio.

Verifique o estado da peça

Naquela ânsia dos saldos e de comprar um artigo a preço mais baixo do que o habitual, por vezes não olhamos para o estado da peça. Antes de comprar, verifique se está tudo em conformidade com o artigo. Por exemplo, certifique-se que a peça não está rasgada, suja ou com algum outro defeito.

Prefira peças de marca

Já que a maioria dos artigos está em promoção, aproveite e opte por peças de marca (quase sempre apresentam melhor qualidade).

Opte por peças atemporais

Aproveite os saldos para comprar peças atemporais, ou seja, que vai usar durante muito tempo (por exemplo, em camisolas de qualidade ou um sobretudo). Na verdade, a ideia é comprar peças que durem muito tempo e que se usem daqui a uns anos, e não o contrário. Dessa forma não precisa de gastar dinheiro frequentemente em roupa!

Evite a confusão e filas

Se quer evitar as confusões e filas próprias desta época de saldos, escolha a melhor altura para ir às compras. Veja o que é melhor para si: semana ou fim de semana? De manhã? À noite?

Se for durante a semana, prefira a manhã já que as lojas vão estar mais vazias e arrumadas. Se preferir ir à noite, a seguir ao jantar, costuma ser uma altura com menos confusão.

Experimente as peças na loja

No momento da compra, experimente sempre as peças. Não arrisque comprar uma peça que depois não lhe serve ou não lhe fica bem, acabando por não a usar.

Pense na próxima estação

Ao comprar, pense na próxima estação. Em outras palavras, pode comprar peças que se adaptem às novas tendências para a primavera/verão. Por exemplo, pode aproveitar para comprar:

• roupa para os seus filhos;
• um presente para alguém que faça anos;
• o presente ideal para oferecer “à sua cara-metade”;
• aquele casaco que está mais barato e que anda a namorar há tanto tempo, mas já para o próximo inverno;
• entre outras opções.

Leia ainda: 10 Dicas para poupar nos saldos

“Um empreendedor é alguém que identifica uma oportunidade de negócio e se dedica a transformá-la em realidade. Essa pessoa é movida pela vontade de criar algo novo e fazer a diferença no mercado, sendo capaz de assumir riscos e responsabilidades em busca de seus objetivos”.

Índice

• Não existe uma única forma de ser empreendedor
• Tipos de empreendedorismo
  • Individual
  • Empresarial
  • Corporativo
  • Social
  • Digital
  • Inovação
  • Estilo de Vida
  • Franchising ou Franquia
  • Cultural
  • Impacto
  • Série

Não existe uma única forma de ser empreendedor

Existem diversas formas de empreendedorismo, cada uma delas, por vezes, com os seus desafios e oportunidades que podem ser:

• A criação de um novo negócio;
• Procura de um impacto social;
• A Inovação tecnológica;
• Ou ainda, a busca por um equilíbrio entre trabalho e estilo de vida.

Nenhum tipo é melhor que outro, simplesmente, cada empreendedor tem os seus interesses, habilidades ou paixões pessoais. Acima de tudo, o sucesso como empreendedor dependerá do seu perfil. Ou seja, deverá ter as seguintes características:

• Ser dedicado;
• Ter espírito de liderança;
• Ser resiliente;
• Por fim, ser capaz de identificar e aproveitar oportunidades.

Além disso, é importante que esteja aberto para aprender e evoluir e adaptar-se sempre às necessidades de cada momento. É por essa razão que o empreendedorismo é um processo contínuo de aprendizagem e crescimento, pelo que, quanto maior for a sua capacidade de aceitar novos desafios e mudanças, maior será a probabilidade de ser bem-sucedido.

O empreendedorismo assume diversas formas, pode ir desde a criação de um novo negócio (partindo do zero) até à inovação dentro de uma empresa já estabelecida. Por conseguinte os desafios que se colocam não são todos iguais.

Neste artigo, explicamos os principais tipos de empreendedorismo que deve conhecer ao detalhe.

Leia ainda: Como empreender na sua empresa?

Tipos de Empreendedorismo

Os vários tipos de empreendedorismo mais comuns e que recomendamos seguir são:

Empreendedorismo Individual

Este tipo de empreendedorismo caracteriza-se por ser um tipo de empreendedorismo em que o empreendedor atua sem sócios, criando o seu próprio negócio de forma individual. Quer isto dizer que, todos os tipos de empreendedorismo que indicamos em seguida podem ser uma forma de empreendedorismo individual.

Empreendedorismo Empresarial

Este será sem dúvida o tipo mais comum e tradicional de empreendedorismo. Caracteriza-se pela criação de uma nova empresa a partir do zero e que assenta em 3 pilares fundamentais:

• Realização de uma pesquisa de mercado (identificação de oportunidades de negócio);
• Criação de um plano de negócios;
• E ainda a obtenção de um financiamento.

Aqui, o empreendedor assume um risco considerável e aposta no crescimento e expansão do seu negócio.

Empreendedorismo Corporativo

O empreendedorismo corporativo é aquele que ocorre dentro de uma organização já estabelecida. Estes empreendedores são funcionários que procuram inovar, identificar oportunidades e implementar novas ideias dentro da estrutura existente da empresa.

Ou seja, funcionam como agentes de mudança, impulsionando a inovação e o crescimento da organização. Este tipo de empreendedorismo acontece particularmente em empresas que valorizam a criatividade e a capacidade de adaptação.

Empreendedorismo Social

O empreendedorismo social, tal como o próprio nome sugere, tem como missão criar impacto social ou ambiental positivo. Ou seja, os empreendedores sociais identificam problemas sociais e procuram criar soluções com base em duas premissas:

• Inovação;
• E sustentabilidade.

O objetivo destes empreendedores passa por criar organizações que sejam capazes de melhorar a vida das pessoas, comunidades e meio ambiente.

Leia ainda: Too Good To Go: o que é e que serviços similares existem?

Empreendedorismo Digital 

O empreendedorismo digital implica o uso de tecnologia e plataformas online para criar e desenvolver negócios. Estes empresários aproveitam as oportunidades que a internet nos traz, como por exemplo:

• comércio eletrónico;
• marketing digital;
• desenvolvimento de aplicações;
• por fim, diversos serviços online.

Estes empreendedores podem criar um negócio 100% online ou simplesmente aproveitar a tecnologia para expandir e desenvolver um negócio já existente.

Leia ainda: Marketing para Empreendedores

Empreendedorismo de Inovação

O empreendedorismo de inovação tem como objetivo a criação de novos processos, produtos ou serviços. Ou seja, o foco está na inovação! Estes empresários procuram constantemente a melhoria e a evolução, identificando falhas no mercado para as quais procuram uma solução inovadora. Regra geral, é a paixão e o gosto por criar algo de novo que move estes empresários que gostam de assumir o risco para alcançar algo digno de registo.

Empreendedorismo de Estilo de Vida

Este empreendedorismo procura combinar o trabalho e estilo de vida de uma forma equilibrada. Ou seja, estes empreendedores têm como prioridade a liberdade, flexibilidade e qualidade de vida. Assim, apenas criam negócios que sejam compatíveis com os seus interesses e valores pessoais. Em outras palavras, são “donos” do seu próprio tempo e definem diariamente as atividades que pretendem realizar.

Empreendedorismo de Franchising ou Franquia

O empreendedor em modo de franchising adquire os direitos de operar um negócio já estabelecido, com uma marca, produtos e processos devidamente estruturados. Falamos por exemplo em cadeias de fast-food, como:

• McDonald’s;
• Burger King;
• KFC;
• Entre outras.

Ou seja, estes empreendedores “pegam” num modelo de negócio já existente e seguem o mesmo com o apoio e orientação da marca. Neste modelo, o empreendedor tem a oportunidade de iniciar um negócio, aproveitando o nome e experiência que a marca já detém no mercado. Assim, o risco associado ao início de um negócio diminui consideravelmente.

Empreendedorismo Cultural

Como próprio nome indica, o empreendedorismo cultural é aquele que se refere à criação de ligados à arte, cultura e entretenimento. Estes empreendedores não só produzem como ainda promovem eventos culturais, como por exemplo:

• exposições de arte;
• festivais;
• produções teatrais;
• entre outros.

Estes empreendedores distinguem-se pela sua criatividade e vontade de proporcionar experiências culturais únicas com o público.

Empreendedorismo de Impacto

Este tipo de empreendedorismo de impacto tem em conta todas as iniciativas que tenham como objetivo criar um impacto positivo em diversas áreas da sociedade. O objetivo destes empreendedores é criar uma estratégia de negócio que permita conciliar dois pilares:

• a obtenção de lucros;
• e a geração de um impacto positivo na sociedade.

Falamos, por exemplo, em modelos de negócios que abordam temáticas sociais sensíveis como:

• pobreza;
• desigualdade;
• acesso à educação;
• sustentabilidade ambiental;
• inclusão social;
• entre outras.

Empreendedorismo em Série

Por fim, este dá-se quando os empreendedores criam diversos negócios ao longo do tempo. Estes empreendedores são autênticos criadores contínuos e procuram constantemente novas oportunidades de negócios. Para isso, recorrem à sua experiência cumulada e rede de contactos para iniciar e desenvolver várias empresas ao longo das suas carreiras.

Leia ainda: Como abrir uma empresa?

Grande parte dos portugueses continua a ter o dinheiro parado em contas a prazo que rendem pouco, com taxas inferiores à inflação. Já pensou em como isso afecta as suas finanças pessoais? Na prática, as poupanças perdem valor real, e o poder de compra diminui.

Ainda assim, há boas notícias para quem ainda consegue poupar. Após quase dois anos a subir drasticamente, a inflação parece estar a dar tréguas. O Banco de Portugal prevê para este ano uma taxa de inflação de 2,5%, ou seja, um valor abaixo da inflação do ano passado (4,3%).

Por outro lado, ainda encontra no mercado depósitos a prazo com taxas próximas de 4% brutas.

Os títulos de dívida do Estado já foram uma solução mais interessante, pois a nova série dos Certificados de Aforro apresenta um rendimento mais baixo. Os seguros de capitalização escasseiam e raramente superam os melhores depósitos. Assim, a solução pode passar por investir o dinheiro a longo prazo em produtos com algum risco, mas com um rendimento potencial superior.

Índice

• Qual o perfil de um bom investidor?
• 10 conselhos para investir bem o seu dinheiro
  • Pague as suas dívidas
  • Informe-se no lugar certo
  • Comece a poupar para a reforma o mais cedo possível
  • Defina um plano de poupança
  • Crie uma reserva de emergência
  • Tenha em conta a inflação
  • Seja um investidor com conhecimento de causa
  • Invista em entidades e produtos diferentes
  • Aplique apenas dinheiro que não lhe faça falta
  • Escolha produtos financeiros de acordo com as suas necessidades e perfil

Qual o perfil de um bom investidor?

Em primeiro lugar, se quer ser um investidor bem-sucedido, deve:

• Determinar os seus objetivos;
• Saber qual o seu perfil de investidor;
• Ser uma pessoa organizada e paciente;
• Definir qual a quantia que pode investir;
• Informar-se sobre o assunto e manter-se atualizado;
• Escolher uma entidade financeira credível;
• Ter controlo das suas finanças;
• Apostar na diversificação de investimentos;
• Pensar a longo prazo;
• Por fim, saber analisar os resultados.

Por outro lado, para uma boa gestão das finanças pessoais, há dois tipos de poupança fundamentais:

• uma poupança de curto prazo, com a criação do fundo de emergência para fazer face a imprevistos que vão surgindo;
• e uma poupança de longo prazo, com a constituição de um pé-de-meia que sirva, no futuro, de complemento à pensão de reforma.

Em seguida damos a conhecer algumas dicas para ser um investidor de sucesso.

10 conselhos para investir bem o seu dinheiro

Conforme já referido, investir bem implica ter vários cuidados e algum conhecimento técnico. Se tiver em conta as 12 dicas que indicamos de seguida, ficará mais próximo de ganhar dinheiro com os seus investimentos.  Tome nota:

Primeiro pague as suas dívidas

Não vale de nada poupar se, por outro lado, tem dívidas a pagar. Como diz o velho ditado popular: “estaria a trabalhar para aquecer”. Obviamente que, nesta análise, não incluímos empréstimos de longo prazo (crédito habitação) mas sim pequenos créditos que prejudicam mensalmente os orçamentos familiares.

Note que, a sua poupança crescerá sempre a um ritmo inferior ao das suas dívidas, por isso livre-se delas!

Leia ainda: 5 dicas para resolver as dívidas que tem

Informe-se no lugar certo

No que toca a “gastar dinheiro”, toda a gente opina, mas poucos são os que têm conhecimento de causa. Tenha cuidado com os conselhos, sejam de amigos ou até do seu gestor de conta.

Muito embora, possam não ser dados com qualquer tipo de maldade, não são a fonte mais credível e isenta, nem conhecedora do mercado. Por exemplo, muitos esquemas piramidais são promovidos pelos amigos. Por outro lado, cresce a um ritmo acelerado o número de influenciadores digitais que dão conselhos também na área das finanças.

Importa referir que, os analistas financeiros independentes devem ser credenciados pela CMVM e, infelizmente, há cada vez mais pessoas não habilitadas a dar aconselhamento financeiro online.

Comece a poupar para a reforma o mais cedo possível

Se puder subscrever um PPR, faça-o o quanto antes. E porquê? Em primeiro lugar, é expectável uma diminuição substancial do valor das reformas a partir da década de 50. Por outro lado, terá mais anos de poupança e pode assim beneficiar do efeito de capitalização. Além disso, pode investir em produtos com maior percentagem de ações (mais risco) e potencialmente mais rentáveis.

Se já tem um PPR, analise a sua rentabilidade e caso a mesma não seja satisfatória, transfira-o.

Leia ainda: PPR – Como escolher um PPR

Defina um plano de poupança

Se pensa em poupar o que sobrar no final do mês, começa logo mal! Afinal de contas, o dinheiro não é infinito e desaparece num “piscar de olhos”. O ideal, é definir uma periodicidade e um montante todos os meses a aplicar num produto de investimento. Por exemplo, pode programar transferências automáticas para evitar o “esquecimento”. Olhe para esta quantia que põe de lado como um investimento pessoal, de que irá usufruir no futuro.

Leia ainda: Onde aplicar as suas poupanças de emergência?

Crie uma reserva de emergência

Talvez a mais importante de todas, antes de investir, principalmente se for num ativo de risco, deve ter uma reserva financeira. Em outras palavras, deve ter uma “almofada financeira” de pelo menos 6 salários – este é o montante que os especialistas financeiros aconselham a ter para fazer face a algum imprevisto. Lembre-se que, neste caso, pode até perder dinheiro e se não tiver uma reserva, terá de recorrer ao cartão de crédito suportando taxas de juro elevadas (em regra, de dois dígitos).

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Tenha em conta a inflação

O dinheiro parado não rende! Mas não é só! Com a inflação que, regra geral, temos tido nos últimos tempos, o mais certo é perder poder de compra. Ou seja, se a inflação for superior ao rendimento dos seus ativos, significa que o seu dinheiro está a perder valor. Se esta situação se verificar a longo prazo, tem um problema financeiro grave. Por isso já deve ter ouvido esta expressão: “o dinheiro cada vez vale menos”. Ter muito dinheiro à ordem é um mau ato de gestão financeira, é sempre preferível investir e preferencialmente em ativos com rentabilidade acima da inflação.

Invista com conhecimento de causa

Nunca faça um investimento num produto que não conhece ou não entende como funciona! Vale mais ter o dinheiro parado do que fazer um mau investimento! Por exemplo, produtos estruturados têm regras que podem ser complexas. Regra geral, são criados de forma a possibilitar ganhos potencialmente interessantes, mas que raramente se verificam. Isto porque, estes produtos estão dependentes da concretização de um conjunto de várias condições. Já sabe, evite esses produtos!

Invista em entidades e produtos diferentes

Não menos importante, é diversificar a sua carteira de investimentos. Significa isto que, não deve colocar toda a sua poupança no mesmo banco ou num mesmo produto. O ideal, de forma a diminuir o risco, é aplicar o seu dinheiro em vários produtos e entidades diferentes.

De preferência, deposite em cada instituição apenas o montante que fica ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos (100 mil euros por depositante) e Sistema de Indemnização aos Investidores (25 mil euros). Neste caso está sempre salvaguardado, por exemplo, em caso de falência do banco. É uma forma de diminuir o risco.

Aplique apenas dinheiro que não lhe faça falta

Se pretende ser um investidor de produtos com maior risco, por esta altura já saberá que o retorno financeiro é incerto, seja no valor ou no tempo. Assim, e para que não prejudique o seu orçamento familiar, aplique apenas o montante que tem a certeza de que não vai necessitar a curto ou médio prazo.

Se o objetivo é aplicar o seu dinheiro em produtos sem garantia de capital (por exemplo, fundos de investimento ou ações), deve considerar um horizonte temporal acima de cinco anos. Caso contrário, corre o risco de atravessar um período menos bom (por exemplo, com quedas das bolsas), e não terá tempo para recuperar e resgatar o montante que aplicou sem perder dinheiro.

Em suma, precisa de “dar tempo ao dinheiro”, ser paciente.

Escolha produtos financeiros de acordo com as suas necessidades e perfil

Cada pessoa tem o seu perfil e as suas necessidades, seja no que for. Nas finanças é igual!  Cada um valoriza uma coisa e precisa de algo que pode não se aplicar a outra pessoa. A disponibilidade financeira e património também não é igual para todos.

Por exemplo, há quem goste de arriscar e há quem prefira “jogar pelo seguro”. O tempo e grau de conhecimento de cada pessoa também influencia a tomada de decisão na hora de escolher um produto para investir.

Em suma, são vários os fatores que influenciam a escolha do produto onde queremos aplicar o nosso dinheiro. E isso, por si só, é diferente em cada um de nós! Escolha sempre o que mais se adequa a si!

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• Será que deveria escolher este ativo?
• Não haverá uma melhor solução?
• Será que no futuro consigo os ganhos desejados?
• Esta é a melhor decisão para as minhas finanças?
• Existe algum risco associado a este investimento?
• Qual é o valor que posso investir mensalmente para criar a minha reserva de emergência?

Neste artigo damos resposta a estas e outras questões ao explicarmos os principais desafios com que nos deparamos quando decidimos investir.

8 desafios para quem vai investir pela primeira vez

Quando se torna um investidor, os primeiros tempos não são fáceis! É preciso saber como superar algumas inseguranças para efetuar a escolha certa. Em seguida, deixamos algumas dicas para que seja mais fácil a sua primeira experiência enquanto investidor.

Qual o seu perfil de investidor e os seus objetivos?

Para realizar um investimento o mais assertivo possível, deve adaptar o mesmo ao seu perfil de investidor. Por exemplo, se é avesso ao risco e tem um perfil mais conservador, não faz sentido investir em ações onde o risco de perder dinheiro está presente (apesar de poder ter um rendimento mais elevado, dependendo de um conjunto de fatores). Neste caso, deve apostar por exemplo na criação de um depósito a prazo onde o seu capital fica garantido (mas os ganhos potenciais serão mais baixos).

Onde devo me informar?

Certamente já viu anúncios na internet, seja no youtube ou instragam (só para citar alguns exemplos) com supostos “especialistas” a vender a ideia de ganhos fáceis em alguns investimentos. Por exemplo: “Invista neste ativo e ganhe 500% de lucro”, ou outras coisas do género que são publicitadas como se fossem uma verdade absoluta. Na verdade, não é bem assim!

Em outras palavras, alguns especialistas vendem fórmulas que podem funcionar em alguns casos muito específicos. Nesse sentido não deve generalizar, mas sim avaliar bem cada solução que lhe é apresentada. Para diminuir o risco, deve consultar e ouvir sempre mais do que uma análise ou especialista.

Com a exceção dos especialistas financeiros, que provavelmente farão uma análise mais aprofundada sobre cada caso, aceitar um conselho de qualquer pessoa sem realizar uma avaliação pode ser o primeiro passo para a perda de dinheiro.

Por exemplo, pode receber uma dica de um amigo que fará todo o sentido se quiser investir em ações, mas já não se aplicará se quiser fazer um PPR. Tudo depende do tipo de investimento que pretende realizar e do risco que pretende correr.

Assim, não obstante todas as opiniões serem bem-vindas, pode e deve ler sobre o assunto e, se necessário, recorrer a profissionais especializados (por exemplo, uma corretora).

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Não se deixe levar pelas emoções

Um dos principais desafios é saber controlar as emoções! Tomar decisões precipitadas levar à perda de elevadas quantidades de dinheiro. Informe-se primeiro, estude as diversas opções que tem no mercado e que se adequam às suas necessidades e só depois aplique as suas poupanças.

Se juntou um bom dinheiro ao longo dos anos e agora pretende investir, o primeiro passo é diversificar os investimentos. Em outras palavras, como diz o velho ditado popular, “não coloque todos os ovos em uma cesta só”.

Investir todos os seus recursos em apenas uma aplicação é um outro erro bastante comum feito por investidores iniciantes empolgados com o objetivo de ganhar dinheiro rápido.

Cuidado com o excesso de confiança

Outro desafio que um investidor se depara frequentemente é o excesso de confiança. Até certo ponto, ser confiante é positivo, mas se exagerar pode trazer resultados negativos.

À medida que adquire conhecimentos e experiências no mercado financeiro, a sua confiança cresce e esta se não for bem usada pode trazer dissabores no futuro para si. Sendo iniciante, este problema não se colocará provavelmente. Ainda assim, requer que procure o máximo de informação antes de tomar qualquer decisão que mais tarde se possa arrepender.

De qualquer modo, não deixe de investir, pois se tiver o dinheiro parado não só deixa de ganhar como se arrisca ainda a perder poder de compra tendo em conta a inflação.

Não faça investimentos por impulso

Salvo alguns ativos em renda fixa e com a rentabilidade prefixada, é bastante difícil saber o retorno de uma aplicação financeira. Nos ativos de renda variável, essa certeza não existe. Quer isto dizer que, investir naquelas ações que estão com um valor baixo e com elevada procura ou num fundo mais arriscado, não significa que terá retorno financeiro.

Qualquer investimento que pense fazer deve ser ponderado, principalmente quanto maior for o risco associado a esse ativo

Num investimento em que o retorno não é certo e é variável, deve ter presente que pode perder dinheiro hoje, mas ganhar mais amanhã. Ou seja, deve pensar que a longo prazo! As volatilidades dos ativos representam também oportunidades de crescimento do seu patrimônio.

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Não desanime à 1ª contrariedade

Se não deve investir com excesso de confiança, também é verdade que não pode desanimar logo se algo lhe correr mal. Quando decide investir tem de ser paciente e pensar a longo prazo.

Por exemplo, se investiu em ações, saiba que é perfeitamente normal estas sofrerem uma desvalorização de um momento para o outro. O segredo é não desistir e esperar pela hora certa (os resultados irão aparecer!). Procure sempre ter uma reserva de emergência, saber onde está a investir e uma carteira de investimento diversificada. Por exemplo: faça investimentos para resultados a curto, médio e longo prazos. Dessa forma, não concentra o risco todo no mesmo horizonte temporal.

Avalie todos os riscos

Outro desafio que se coloca a um investidor é saber avaliar os riscos. Bem sabemos que, o risco depende de muitas variáveis e faz parte do dia a dia em qualquer atividade pelo que o mercado financeiro não foge à regra.

Por exemplo, se comprar um imóvel, deve verificar se a área é valorizada de modo que mais tarde possa ganhar dinheiro com a casa. Se em curto espaço de tempo, o imóvel desvalorizou significa que a zona não era assim tão valiosa quanto imaginou. Ou seja, fez uma pesquisa de mercado pouco rigorosa. Isto porque, uma desvalorização de um bairro em pouco espaço de tempo é algo improvável.

Este raciocínio aplica-se a qualquer outro investimento. Por exemplo, imagine que contratou um depósito a prazo a uma taxa fixa de remuneração de 1,5% e tem atualmente certificados de aforro igualmente com garantia e capital e que lhe dão 2,5% de taxa de juro. Significa isto que, fez uma má escolha.

Em suma, deve avaliar o mercado e as opções que tem disponíveis antes de investir bem como qualquer outro fator que possa afetar o retorno do seu investimento.

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Defina objetivos

Outro problema que se coloca a um investidor é o definir metas claras e objetivas para os seus investimentos. Antes de investir, tem de saber primeiro o que pretende e onde quer chegar. Note que, os objetivos de vida e financeiros não são iguais para todas as pessoas. O que serve para um vizinho seu pode não dar para si e vice-versa.

Ou seja, as soluções que cada pessoa encontra para investir, mesmo que sejam rentáveis e positivas, podem não se encaixar com seu perfil de investidor. Se souber exatamente o que pretende e procurar no mercado a solução que vai ao encontro do que precisa, evitará perdas de dinheiro, de tempo e saúde mental.

Lembre-se que, não adianta pedir ajuda a um profissional especializado em investimentos se nem você sabe o que quer.

O que já deve saber?

Por esta altura já está a par de algumas dificuldades e desafios que terá de enfrentar como investidor iniciante. Para além de ter os cuidados já mencionados, estude e procure informação.

Em suma, para sua própria segurança, deve ter sempre em conta;

• Valor inicial do investimento e eventuais reforços periódicos ou pontuais;
• Retorno financeiro a curto, médio e longo prazo;
• Objetivos que pretende alcançar;
• Necessidades que tem;
• O seu perfil de investidor (mais ou menos avesso ao risco);
• Entre outros;

Já diz o velho ditado popular: “Para bom entendedor meia palavra basta!”. Assim, não se deixe enganar por fórmulas mágicas de ganhar dinheiro (principal se for fácil demais) ou até mesmo impossíveis de atingir, mesmo sendo um investidor iniciante.

Recorra a profissionais especializados, uma corretora por exemplo. Lembre-se que a Reorganiza tem especialistas financeiros que lhe podem ajudar e aconselhar a tomar decisões que vão ao encontro das suas necessidades.

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“É um tipo de conta bancária destinada a guardar dinheiro de forma segura e a longo prazo, ao mesmo tempo que pode oferecer um rendimento sobre o valor depositado. Ao contrário das contas à ordem, que são usadas para o dia a dia, a conta poupança é ideal para quem deseja acumular dinheiro num só sítio”.

Em boa verdade, as contas poupança são, na sua maioria, depósitos a prazo. Em seguida explicamos em que consiste este produto financeiro e o quais as diferenças para uma conta poupança tradicional.

Índice

• Qual a diferença entre conta poupança e depósito a prazo?
• Vantagens das contas poupança
• Como escolher a melhor conta poupança para si?
• Depósitos a Prazo: o que são?
• Mas qual a rentabilidade de um Depósito a Prazo?
• 8 Melhores Depósitos a Prazo 2024
• Quais as alternativas aos Depósitos a Prazo?
• Alternativas às contas poupanças ou investimento: como pode poupar?

Qual a diferença entre conta poupança e depósito a prazo?

Apesar de ambos os produtos permitirem poupar, há diferenças a salientar.

Os depósitos caracterizam-se por:

• terem um prazo fixo – quer isto dizer que, o dinheiro fica “preso” por um período determinado (podem ser meses ou anos);
• oferecerem uma taxa de juro geralmente mais elevada do que as contas poupança tradicionais.

Por outro lado, a conta poupança, distingue-se por:

• ser mais flexível;
• permitir levantamentos a qualquer momento;
• proporcionar uma taxa de juro mais baixa.

Vantagens das contas poupança

• Garantia de capital/Segurança – no caso de incumprimento do banco, o seu dinheiro está seguro com a proteção do Fundo de Garantia de Depósitos (que assegura até 100.000 euros do valor que tem poupado em depósitos a prazo);
• Rentabilidade – há pagamento de juros no final do prazo, ou regularmente em períodos definidos, podendo ser capitalizados;
• Zeros custos – não existem comissões ao contrário das contas à ordem;
• Flexibilidade – as modalidades de poupança oferecem uma boa dose de flexibilidade. Na maioria dos casos, pode aceder ao seu dinheiro quando precisar, seja para levantar uma parte ou a totalidade das suas poupanças. No entanto,é importante estar atento a possíveis restrições que possam afetar os juros acumulados;
• Simplicidade – abrir uma conta poupança é um processo simples e acessível para a generalidade das pessoas. Na maior parte dos casos, não é necessário um montante mínimo e pode efetuar depósitos no valor e momento que bem entender.

Como escolher a melhor conta poupança para si?

A escolha da melhor modalidade de poupança depende das suas necessidades e objetivos. Para o ajudar na decisão, tenha em conta:

Montantes de constituição

Antes de abrir uma conta poupança, verifique os valores mínimos e máximos exigidos para o depósito inicial e para os reforços. Note que, alguns bancos podem exigir um montante mínimo para abrir a conta, enquanto outros podem ter limites máximos para depósitos ao longo do tempo. Certifique-se de que a conta escolhida se adequa ao valor que pretende poupar.

Taxas de juro

A taxa de juro vai determinar o rendimento que o seu dinheiro irá gerar. Verifique se a taxa de juro é fixa ou variável e se há condições específicas como a manutenção de um saldo mínimo para receber os juros. Quanto maior a taxa de juro, maiores serão os seus ganhos;

Prazo de constituição

Algumas contas poupança exigem que tenha o seu dinheiro aplicado durante um determinado período para evitar penalizações. Neste caso, avalie se o prazo exigido é compatível com as suas necessidades e se pode manter o dinheiro inacessível durante esse tempo;

Vencimento dos juros

Verifique sempre a frequência de pagamento dos juros que pode ser:

• Mensal;
• Trimestral;
• Ou anual.

Note que, a periodicidade de pagamento pode condicionar a forma como acumula e reinveste os seus ganhos.

Renovação

Outro aspeto a considerar é as opções de renovação que a sua conta poupança oferece:

• Renovação automática ao fim do prazo;
• Ou pelo contrário, se terá de pedir a renovação manualmente.

Importa referir que, algumas contas não permitem qualquer tipo de renovação e estão criadas para durar apenas por um período específico;

Reforços

Se pretende aumentar o valor da sua poupança ao longo do tempo, verifique se a conta permite depósitos adicionais (reforços). Nem todas as modalidades oferecem essa possibilidade. Assim, escolha uma que lhe permita continuar a poupar regularmente.

Possibilidade de mobilização antecipada

Pode haver situações em que necessite de aceder ao seu dinheiro antes do prazo contratualizado. Algumas contas permitem que levante dinheiro antecipadamente sem penalizações, enquanto noutras poderá ter de pagar taxas ou perder parte dos juros acumulados. Se possível, privilegie sempre a primeira opção.

Condições de acesso

As contas poupança têm requisitos de abertura como por exemplo:

• idade mínima;
• documentação diversa;
• entre outras condições específicas.

Dessa forma, certifique-se de que cumpre todos os requisitos para não ter nenhuma “dor de cabeça” na hora de abrir a sua conta.

Pelas razões acima descritas, vamos focar-nos nos produtos com garantia de capital, mais propriamente, nos depósitos a prazo.

Depósitos a Prazo: o que são?

Trata-se de um produto financeiro que funciona como uma forma de financiamento para as próprias instituições que os concedem e que lhes permite operar no dia-a-dia. Por sua vez, as taxas de juro associadas a este produto são a remuneração para o cliente (dono do dinheiro). Na prática, é como se o cliente estivesse a emprestar dinheiro ao banco e este lhe pagasse esse montante acrescido de juros.

Claro que, este produto financeiro tem um contrato e prazo associado. O cliente é ressarcido do dinheiro que entregou ao banco mais os juros, quando o depósito a prazo se vence – fim do contrato.

Os depósitos a prazo são um investimento de baixo risco, e por essa razão, o produto mais procurado pelas famílias na hora de criar uma poupança.

Segundo o banco de Portugal, o primeiro semestre de 2024 fechou com um aumento de seis mil milhões de euros aplicados em depósitos a prazo.

Leia ainda: Depósitos a Prazo – Como rentabilizar poupanças sem risco

Mas qual a rentabilidade de um Depósito a Prazo?

A rentabilidade de um depósito a prazo depende de algumas variáveis, por exemplo se o juro é simples ou composto. Para mais fácil compreensão, atente no seguinte exemplo:

Juro simples

Imagine que depositou 15.000€ num depósito a prazo com a duração de um ano e uma TANB de 2,30%. Os juros são pagos trimestralmente (90 dias).

Para apurar a poupança no final do período, faça os seguintes cálculos:

15.000€ x 2,30% x (90/360) = 86,25€

Ao valor obtido, deve subtrair 28%, que diz respeito ao imposto que recai sobre os ganhos alcançados. Assim sendo, fica com um ganho trimestral de 62,10€.

Significa que, no final do ano, terá poupado 15.248,40€.

Juro composto

Se o juro for composto, a poupança acumulada será ainda maior. Os 62,10€ de ganhos trimestrais serão somados ao investimento inicial e o cálculo do juro vai incidir sobre esse total, e assim sucessivamente.

8 Melhores Depósitos a Prazo 2024

Apesar da tendência decrescente da taxa de juro, os depósitos a prazo são ainda um instrumento de poupança muito apelativo, e muito se deve à garantia de capital que oferecem. Apesar de não serem os investimentos mais rentáveis, permitem tirar algum lucro extra e sem risco associado.

Se estas são as condições que procura, então este investimento é para si. Em seguida, identificamos os 8 depósitos a prazo mais rentáveis em 2024.

De acordo com o Banco de Portugal temos:

• Produto: Conta Digital de Investimento
• Prazo: Mobilização sem penalizações
• TANB:3,75%
• TANL: Variável
• Montante Mínimo: 1€

Banco BNI

• Produto: DP Não Mobilizável e Não Renovável 1 ano
• Prazo: 12 meses
• TANB: 3,7%
• TANL: 2,66%
• Montante Mínimo: 2.500€

Openbank

• Produto: Conta Poupança Boas-vindas Open
• Prazo: Mobilização sem penalizações
• TANB: 3,6%
• TANL: 2,592%
• Montante Mínimo: 1€

Em suma, os melhores depósitos a prazo apresentam taxas de juro que variam entre os 3,60% e os 5,95%.

Quais as alternativas aos Depósitos a Prazo?

Conforme já referido, a principal vantagem dos depósitos a prazo é a segurança. Mas como nem tudo são rosas, há um “reverso da medalha”: nalguns casos a rentabilidade fica aquém do desejado. Se pretende aumentar os seus ganhos, pode procurar outro tipo de investimentos ou contas poupança. Por exemplo:

Plano Poupança Reforma – O PPR é um produto financeiro com rentabilidade a longo prazo. Apresenta um baixo risco a possibilidade de garantia de capital. Permite reforços e períodos de subscrição mais longos.

Certificados de Aforro – São a grande ameaça aos depósitos a prazo pois possuem algumas vantagens como:

• facilidade de subscrição;
• taxas de juro melhores;
• e maior período de subscrição.

Além disso, ainda oferecem prémio de permanência sobre a taxa de juro contratualizada.

Certificados do Tesouro – são igualmente um produto financeiro com garantia de capital e por isso seguros.

Leia ainda: Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro?

Alternativas às contas poupanças ou investimento: como pode poupar?

Se não é amante dos investimentos, seja por desconhecimento ou falta de paciência, pode avaliar outras opções que permitem poupar dinheiro. São elas:

Amortização do Crédito

Trata-se do pagamento total ou parcial do crédito habitação. Deixamos 6 dicas que lhe podem ajudar na decisão de a amortizar os seus créditos. Ao amortizar, reduz o montante em dívida bem como os juros a pagar.

Transferência do Crédito Habitação

Pode poupar reduzindo a prestação da sua casa ao negociar ou transferir o crédito habitação. O objetivo é conseguir melhores condições na nova entidade bancária.

Pondere negociar o spread ou renegociar o crédito. Por exemplo, um spread mais baixo permitir-lhe-á poupar várias centenas de euros no final do ano.

Consolidação de créditos

Se juntar os seus empréstimos, pode conseguir poupanças significativas. Esta solução permite:

• baixar as taxas de juro;
• e alargar o prazo de pagamento.

Assim, não estará a investir dinheiro no imediato, mas a poupá-lo mensalmente. Para aumentar os ganhos, pode aplicar essa poupança em outros investimentos.

Além disso, pode também pedir um crédito consolidado com hipoteca e juntar o crédito habitação.

Em suma, o melhor que tem a fazer é mesmo analisar o mercado e avaliar as diferentes opções que mais se adequam ao seu perfil e estilo de vida.

Se precisar de ajuda, lembre-se que a Reorganiza tem profissionais especializados que lhe podem aconselhar para tomar as decisões o mais acertadas possíveis.

Leia ainda: Quais os produtos financeiros onde pode investir para ganhar dinheiro?